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存管银行是什么意思啊(银行管户是什么意思)|观热点
发布时间:2023-07-03 10:22:14    来源:互联网

最近小编看到大家都在讨论存管银行是什么意思啊(银行管户是什么意思)相关的事情,对此呢小编也是非常的感应兴趣,那么这件事究竟是怎么发生的呢?具体又是怎么回事呢?下面就是小编搜索到的关于存管银行是什么意思啊(银行管户是什么意思)事件的相关信息,我们一起来看一下吧!


(资料图)

本人以前从事过第三方支付,给大家解释下南京银行关于村镇银行事件的这条情况说明。简单来说,南京银行只是扮演了村镇银行资金通道的角色。那么为什么需要借助南京银行的资金通道?道理很简单,由于第三方支付牌照

的稀缺性,不是每个银行都有资金实力能拿下第三方支付牌照的(例如地方村镇银行)。

举个例子,南京银行的角色就相当于你给朋友转账时使用的是微信或者支付宝,而南京银行就是微信的财付通

和蚂蚁金服的支付宝这两个牌照,换言之就是你给朋友转错账了,微信和支付宝从法律上讲是不承担责任的。

再举一个例子:P2P

大家应该都知道,起码撸村镇银行毛的肯定都清楚(我就不解释原因了),而南京银行就是投资P2P中间的银行存管和第三方支付。

这样解释大家能明白了么?

存管账户什么意思?

存管账户是银行提供的一项金融服务,这个存管账户并不是一个具体的账户,而是一种资金管理方式,银行会对交易数据负责。

什么是存管系统?

存管系统,是指互金平台与商业银行达成合作协议,由平台管理交易,银行管理资金,实现资金与交易分离的目的。这样做使得平台接触不到资金,保障了投资人的资金安全。

银行存管是什么意思 p2p银行存管详解

P2P银行存管是什么意思P2P银行存管的好处有哪些

资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上,第三方机构只负责资金的保管。

简单而言,就是通过银行管理投资者的资金,平台来管理交易,做到资金和交易分开,让P2P平台不能接触到资金,就可以避免资金被挪用的风险。

银行存管有哪些模式

目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管,而其中被监管层认可的只有银行直连、直接存管这两种模式。

1、银行直连:是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现。

2、直接存管:是指银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。

银行存管有什么好处

1、对平台的好处:P2P网贷信息中介平台与银行合作之后,合作银行一些不愿意接手且风险性较低的单子会交给P2P平台来做,这是相对来说较为优质的客户,也就是保证了一定的优质资产端,这就是P2P平台与银行进行合作的好处之一。

2、对出借人和投资人的好处:对出借人和借款人来说,P2P平台与银行合作之后,平台是无法挪用用户资金的,保障了用户资金的安全,降低了非法集资的风险。

3、对银行的好处:P2P平台与银行合作进行存管之后,银行不想要接的小单子合作机构都可以接手,而且,接手之后,相关的风控由合作机构进行负责,也就是说,P2P平台进行贷前审查和贷后管理。同时,银行还可以赚取一定的利润。

以上就是有关银行存管是什么意思银行存管和托管的区别的介绍,总而言之,P2P银行资金存管相当于平台无法触及资金,避免部分资金池问题。毕竟对接银行存管,还是需平台具备一定的平台实力,能上线存管一定程度上提高了企业的信用形象,提高了平台卷款跑路的成本。但银行资金存管只是p2p平台是否靠谱的一项而已,并不能说做了银行资金存管就一定安全了,还要多方面考虑如平台背景、项目资产、风控能力等信息。

之前逛论坛看到一张图拿民生银行的存管系统举例子,这个行是给开鑫贷、人人贷、积木盒子这几家大平台做存管的,系统比较成熟,感觉挺有参考价值,贴出来供讨论:

这张图应该能够基本概括银行存管的一般模式,可以看出银行存管解决的最重要的事情就是:资金隔离(平台自有资金和交易资金分账管理,平台不得私设“资金池”以便挪用交易资金)。平台只发挥信息中介的角色,没有了资金沉淀,就会降低各种风险(比如流动性风险、资金挪用风险、系统性风险等)。

不过平台有了银行存管,也不是说就万无一失了,毕竟银行所起的作用主要是把平台自有资金与交易资金隔离开来,没有实质性参与资金使用用途的审查和监督。银行存管在一定程度上解决的是网贷行业合规问题,这是“敲门砖”,就像现在很多单位在录用员工一样,你必须要身体健康,本科及以上学历等要求,这是条硬性规定,是对从事某一岗位工作必须具备的“标配”,但不是“高配”。总的说来,合规是敲门砖,是起跑线,是“标配”不是“高配”;靠谱是关键,风控是核心,优质债权是核心竞争力,靠谱才是真正的“高配”。

2017年2月,银监会发布的《 *** 借贷资金存管业务指引》对银行资金存管的实施落地规定了操作细则,指引分别从业务定义、操作流程、责任划分、办理条件、业务规范等方面,对网贷资金存管进行了详尽的规定。自此,银行存管成为平台合规发展的硬指标。是否进行银行存管已经被不少人作为识别平台可靠性的一个标准,那么P2P银行资金存管是什么意思呢?

资金存管最初是在证券行业中诞生的。用户进行证券交易的资金,一开始是由证券公司在银行建立一个账户直接管理,但这样存在很大的风险,因为证券公司可以直接挪用用户的资金,而没有任何束缚。

后来,监管层要求客户资金必须统一由商业银行存管。在这种存管模式下,证券公司只负责客户证券交易的管理,资金结算与管理由银行负责。

这里需要重点注意一点,为防范券商虚构交易,挪用客户资金,银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对,避免用户资金被挪用的可能性。

该制度有效地在证券公司与客户资金间建立了隔离。也就是说,每一笔资金的流动,是有真实的证券交易背景的,并有数据纪录,银行可以核对数据。

把资金存管应用到P2P行业,简而言之,银行存管就是:由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免“资金池”的产生,避免客户资金被直接挪用。

那么,p2p平台与银行的资金存管怎么接?如何设计流程?

这里就说到实质性问题了,掌中财富这里分三块来讲,平台、出借人、借款人。

首先要阐明的是,银行存管,平台担任信息传递,说穿了就四个字--登记结算。接入存管更佳的一面即是体现在登记结算上。平台作为中介结构只负责,出、借双方的信息登记。而银行负责结算出借双方的资金,存管出借两边的资金。

1、平台:平台既然作为信息登记中介机构,只要做好了相应的内部循环指令操作就可以。也就是出借人在平台上的相应操作信息。

2、出借人:出借人作为在平台上的投资人,你一注册,下一个环节就跳转银行接口,然后完善银行所出示的个人信息。也就是说银行等于给你开立了一个它本行的电子账户。这个账户是银行开立和平台一点关系没有。你充值、取钱都在银行取,平台只负责充、取得信息传递。

3、借款人:借款人的开户方式和出借人是一样的。注册基本信息,由平台传递给银行。你一确认,银行就给你开立一个电子账户和,出借人一样。也就是说,你还款,取款完全在电子银行账户上操作,这个和平台一点关系没有。这样就彻底的阻断了平台从中结算资金和“资金池模式”。由该银行给出、借双方开立的账户彻底独立。

4、接入银行存管流程。

出借人:出借人无非就是存、取这两项。

存好说,假定出借人是个人,流程如下:出借人充值→银行存管账户(个人)→发送充值信息给平台→平台确认信息,在会员账户中显示充值数额。(钱进的是出借人个人银行存管账户)

取:出借人发动取款指令→平台确认指令→银行收到指令确认是否有余额→银行存管账户出金→出借人银行卡。

借款人:借款人无非也就是还款、取款两大类。说一下,借款人在平台融资后取款的资金走向。

借款人发布标的→平台审核完成准许发标→出借人出资→在未满标的情况下,钱冻结在出借人银行存管账户。

满标后:平台发送信息给银行(额度、对应出借人金额)→银行确认资金在多个出借人开始归集→银行存管账户借款人→借款人相应账户(可以是对公、可以是银行卡)

借款人还款:借款人发动还款指令→平台确认(额度、对应出借人)→发送还款指令给银行,银行冻结借款人账户资金(借款人银行存管账户)→银行把借款人资金送达出借人的银行存管账户。

银行无论是存还是结算、完全按着渠道宣布的指令,平台也不会突然发出指令,因为平台的原始指令是出、借两边自己发起的取款或者提现指令。也就是说你是投资人你不发起提现,钱不会跑你银行卡上去,你不发起充值,钱不会在你卡上跑丢。

我们知道p2p行业兴起也不超过10年,随着监管力度的加大,国家为了保障用户的资金安全,也明文规定网贷公司要在银行设立资金存管账户,进行资金存管。

有关部门设立银行存管账户,加强对金融企业的监管监督,从大方向上来讲,对p2p行业而言是一个良性的开端,我们知道,因为无法设立资金存管账户、平台资质差等问题,已经有大量平台倒闭或停业,行业洗牌对有实力的平台来说是一个利好。

因此,作为普通用户,您在p2p平台进行投资时,一定要查找自己是否在相关银行具有存管账户,如果能找到存管账户,而且每一次资金调动都是通过存管账户的银行进行资金调动,那么就说明该平台确实上线了真正的银行存管系统。

存管银行是什么意思 存管银行的解释

1、对于银行存管这个词,在股票市场进行交易的投资者应该都比较清楚,在之前证券开户流程中,最后一步是进行三方存管。2、在《证券法》中规定,存管银行是接受券商和其客户的委托,提供客户证券交易保证金存管服务的商业银行。3、具体来说,银行存管表示的是由银行来管理资金,平台管理交易,做到资金和交易的分离,让银行无法直接接触到资金,避免客户的资金出现风险,被直接挪用。4、具体的服务有管理客户交易结算资金管理账户、管理客户交易结算资金汇总账户、交易结算资金存取服务。

P2P银行存管到底是个什么鬼

银行存款的定义:银行存管是由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。P2P平台开通银行存管是指这个平台和某个银行达成一种合作关系,银行负责将你的钱进行存管,P2P平台全过程无法接触。保证了你的资金安全性,平台跑路也卷不了钱。你好,与证券公司第三方存管一个道理,p2p募集的资金必须放在指定的银行,受到银行的监管。

银行存管和托管有什么不同之处?

你好,银行存管是由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。在第三方存管模式下,存管银行提供的服务有:管理客户交易结算资金管理账户、管理客户交易结算资金汇总账户、交易结算资金存取服务。而银行存贷是主要功能,通过银行贷款可以解决自己资金的燃眉之急,之前用的是迪蒙开发的银行存管系统,安全性高、稳定性好,可以参考一下。银行存管是由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。在第三方存管模式下,存管银行提供的服务有:管理客户交易结算资金管理账户、管理客户交易结算资金汇总账户、交易结算资金存取服务。而银行存贷是主要功能,通过银行贷款可以解决自己资金的燃眉之急,之前用的是迪蒙开发的银行存管系统,安全性高、稳定性好,而资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产,履行托管人相关职责的业务等等。可以参考一下。从本质来说,银行存管和第三方托管并没有区别,因为银行和第三方都并没有考察项目风控,都只监管项目资金的流转,都可以避免平台直接接触资金,形成资金池或者自融,避免道德风险。 但是,银行存管又相对于第三方托管安全,因为银行存管对p2p平台的要求比较高,会在一定程度上对平台的合规、项目风控起到约束的作用

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